Mesmo com juros mais baixos, modalidade exige atenção a cláusulas, custos e possíveis golpes; veja o que dizem Banco Central, Procon e especialistas
O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito com menor taxa de juros do mercado, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício. No entanto, a aparente facilidade pode esconder armadilhas. Para evitar problemas financeiros e fraudes, o Banco Central, o Procon-SP e entidades de defesa do consumidor recomendam atenção redobrada.
A seguir, o Brasilvest reuniu sete cuidados indispensáveis antes de assinar um contrato.
1. Verifique sua margem consignável
Antes de solicitar o crédito, confirme quanto da sua renda pode ser comprometido. Pela regra geral, o desconto em folha não pode ultrapassar 35% da remuneração líquida, conforme orientação do Banco Central. Usar toda a margem pode comprometer o orçamento e dificultar emergências financeiras futuras.
2. Compare taxas e o Custo Efetivo Total (CET)
Não se guie apenas pela taxa de juros nominal. Peça o Custo Efetivo Total, que reúne tarifas, seguros e encargos embutidos. Segundo a CNN Brasil, o CET mostra o custo real da operação e deve ser informado obrigatoriamente pelo banco.
3. Desconfie de cobranças antecipadas
Nenhuma instituição pode cobrar adiantamento para liberar crédito. O Banco Central alerta que esse tipo de exigência é sinal clássico de golpe. As taxas devem ser descontadas apenas após a efetivação do contrato.
4. Leia o contrato com atenção
Revise cada cláusula, especialmente prazos, multas por atraso, seguros e carências. O documento deve detalhar valor das parcelas, taxa de juros e data de vencimento. De acordo com a Agência Brasil, o consumidor deve entender claramente todos os termos antes da assinatura.
5. Avalie o impacto no seu orçamento
O desconto em folha reduz o valor líquido recebido mensalmente. Ainda que a taxa seja menor que a de um empréstimo pessoal, usar demais essa margem pode afetar despesas essenciais. O Procon-SP orienta que o consumidor faça simulações e avalie se conseguirá manter o equilíbrio financeiro.
6. Considere a portabilidade
Se outro banco oferecer juros menores, você pode transferir o contrato sem precisar contratar um novo empréstimo. Essa portabilidade é gratuita e deve manter as mesmas condições originais, com novo prazo e taxa reduzida. Veja o passo a passo no guia da Serasa.
7. Fuja de golpes e ofertas suspeitas
Nunca informe dados pessoais ou bancários por telefone, redes sociais ou mensagens de WhatsApp. O Procon-SP reforça que propostas legítimas são feitas somente por canais oficiais e que nenhuma empresa pode pressionar o consumidor a contratar imediatamente.
Com atenção a esses pontos, o empréstimo consignado pode ser um instrumento de crédito seguro e previsível. Mas, como todo contrato financeiro, requer análise detalhada e comparação entre instituições antes da assinatura.
