Quem apostou na renda fixa em 2025 não tem do que reclamar. Com os juros básicos em patamar elevado durante praticamente todo o ano, aplicações conservadoras entregaram rentabilidades robustas, reforçando o papel da renda fixa como porto seguro do investidor brasileiro.

Desde títulos públicos até produtos bancários como CDBs, LCIs e LCAs, o cenário foi favorável para quem buscava previsibilidade e proteção. A pergunta que ficou foi direta: onde R$ 10 mil renderam mais ao longo de 2025?

Os cálculos consideram aplicações feitas no início do ano e resgatadas em dezembro, refletindo o desempenho real de cada produto no período.

Poupança ficou para trás mais uma vez

Apesar de ainda ser muito popular, a poupança confirmou o que o investidor já sabe. Foi a pior rentabilidade da renda fixa em 2025. Quem aplicou R$ 10 mil em janeiro terminou o ano com aproximadamente R$ 10.800, um ganho líquido de 8%.

Mesmo sendo isenta de Imposto de Renda, o rendimento mensal limitado e a regra atrelada à Selic seguem tornando a poupança pouco atrativa frente a outras alternativas igualmente seguras.

Tesouro IPCA+ protegeu da inflação, mas rendeu menos que outras opções

O Tesouro IPCA+ 2029 cumpriu bem seu papel de proteção contra a inflação, mas não liderou o ranking de retorno. O investimento de R$ 10 mil teria se transformado em cerca de R$ 10.960, já descontado o Imposto de Renda.

É uma opção interessante para quem pensa no médio prazo, mas perdeu para alternativas pós-fixadas em um ano de juros elevados.

Tesouro Selic mostrou por que é o queridinho da reserva de emergência

O Tesouro Selic foi um dos grandes destaques. Considerado o título mais seguro do país, ele entregou rendimento superior ao IPCA+ em 2025. Quem investiu R$ 10 mil conseguiu resgatar aproximadamente R$ 11.140 no fim do ano.

Liquidez diária, baixo risco e boa rentabilidade explicam por que ele segue como base da reserva de emergência de muitos brasileiros.

LCI e LCA empataram com o Tesouro Selic e chamaram atenção

As Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio mostraram força. Mesmo pagando 85% do CDI, essas aplicações renderam o mesmo que o Tesouro Selic: R$ 11.140 sobre um aporte de R$ 10 mil.

O grande diferencial está na isenção de Imposto de Renda, que faz com que taxas aparentemente menores se tornem muito competitivas no resultado final.

CDB superou Selic e LCI, mesmo com imposto

Os CDBs que pagaram 105% do CDI entregaram um retorno ainda melhor. Mesmo com incidência de Imposto de Renda, foi possível transformar R$ 10 mil em cerca de R$ 11.200 em 12 meses.

Esses títulos foram comuns em instituições financeiras ao longo do ano e compensaram para quem aceitou o desconto do imposto em troca de taxa maior.

Tesouro Prefixado foi o campeão para quem topou risco

O maior retorno veio para quem assumiu mais risco. O Tesouro Prefixado 2031, beneficiado pela marcação a mercado, permitiu que um investimento de R$ 10 mil chegasse a R$ 12.070, considerando saída antecipada no fim do ano.

Esse tipo de aplicação exige atenção ao cenário de juros e não é indicado para perfis conservadores, mas mostrou seu potencial em 2025.

O que ficou claro para o investidor em 2025

A renda fixa entregou excelentes oportunidades, mas deixou uma lição clara: nem todo produto conservador rende igual. Comparar taxas, entender impostos e alinhar prazo com objetivo fez toda a diferença.

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Perguntas Frequentes (FAQs)

Qual foi o melhor investimento de renda fixa em 2025?

O Tesouro Prefixado 2031 liderou em retorno, mas com mais risco.

A poupança valeu a pena em 2025?

Não. Foi a aplicação com menor rentabilidade entre as opções analisadas.

Tesouro Selic ainda compensa?

Sim. Entregou bom rendimento com segurança e liquidez diária.

LCI e LCA rendem menos que CDB?

Nem sempre. Mesmo com taxa menor, a isenção de imposto pode igualar ou superar o CDB.

Vale a pena investir em prefixados?

Vale, desde que o investidor aceite oscilações e tenha estratégia clara.